Offentlig eller privat tjenestepensjonsordning – hva er forskjellen?

Tre hovedpunkter skiller de to ordningene: 

• Hvor mye det er som spares 

• Hvilken avkastning du kan få 

• Hvor lenge pensjonen utbetales 

Sparesatsen i offentlig sektor er 5,7 % av lønnen din inntil 7,1 G (ca. 880 599 per april 2025) og 18,1 % av lønn inntil 12 G. I privat sektor varierer sparesatsen mellom 2% til 7 % og 18,1 % av lønn inntil 12 G. 

I offentlig sektor blir pensjonspengene regulert i tråd med lønns- og prisveksten, men i privat sektor blir pengene forvaltet i finansmarkedene. 

I offentlig tjenestepensjon er utbetalingen livsvarig, mens den i privat tjenestepensjon har en begrenset tidsperiode (normalt 10 år). Den dagen den private pensjonskontoen er tom blir det heller ingen utbetaling. 

Folketrygden fra Nav er grunnmuren 

Folketrygden fra Nav er grunnmuren i vår sparing. Legg merke til at pensjonsopptjeningen i Folketrygden stopper ved lønn på 7,1 G (ca. kr 880 599). All annen pensjonssparing kommer på toppen. I privat sektor har noen av bedriftene kun valgt å spare to prosent av lønnen i den obligatoriske tjenestepensjonen, som er minimumskravet i ordningen. 

Hva skjer med avkastning og regulering? 

I offentlig sektor blir ikke pensjonspengene dine berørt av investeringene i aksjemarkedet. Innskuddene, som er arbeidstakers pensjonsopptjening, samles i en beholdning som blir etterregulert med lønnsveksten i samfunnet. Arbeidstaker vil ikke få fordelen av avkastningen som aksjemarkedet kan gi og slipper også å forholde seg til de store svingningene. 

I privat sektor vokser pensjonen din med innskudd og avkastning kun fratrukket kostnader og gebyrer. Over tid kan avkastningen bli stor hvis aksjeandelen er høy og kostnadene lave. Arbeidsgiveren setter av penger til pensjon på en egen konto for deg, hvor du selv kan velge risiko på investeringsprofilen. 

Du kan bytte jobb i offentlig sektor uten at pensjonen din påvirkes 

Bytter du jobb innad i offentlig sektor vil det ikke påvirke pensjonen din. Det er inngått en «overføringsavtale» mellom pensjonsordningene i offentlig sektor. Avtalen innebærer at du får lagt sammen all offentlig tjenestepensjon du har tjent opp gjennom karrieren, og at hele pensjonen utbetales fra den siste offentlige tjenestepensjonsordningen du var medlem av. 

Hva skjer med pensjonen min hvis jeg bytter fra offentlig til privat sektor? 

Et bytte til privat sektor vil gi deg en ny pensjonsordning som du må vurdere om er god for deg. Det er ikke urimelig å anta at innskuddssatsens i innskuddsordningen må være på det maksimale (7 prosent av lønn inntil 7,1 G og 25,1 prosent av lønn mellom 7,1 og 12 G) for at pensjonen skal kunne tilsvare det man vil få fra en offentlig tjenestepensjonsordning, hvis du er født i 1962 eller tidligere. Hvis ny arbeidsgiver ikke kan tilby det bør en reduksjon i din pensjon reflekteres i andre goder, som for eksempel lønn. 

At du slutter i offentlig sektor, påvirker også verdien av den offentlige tjenestepensjonen du allerede har tjent opp. For ansatte i offentlig sektor født i 1962 eller tidligere, vil størrelsen på pensjonen du får med deg hvis du slutter før pensjonsalder, avhenge av hvor mange år det var til aldersgrensen for stillingen din da du ble ansatt første gang i offentlig sektor. 

Selv om forskjellene har blitt mindre etter pensjonsforliket, er de ikke borte – derfor er det viktig å forstå hvordan pensjonsopptjening fungerer i de ulike sektorene. 

Ønsker du å vite mer om din pensjon?  

Ta kontakt med oss hvis du vurderer å bytte jobb til privat sektor, vi kan vise deg hva det vil si for din pensjon.  

Du kan blir bedre kjent med din egen pensjonsordning fra Skien pensjonskasse ved å logge inn i medlemsportalen. Hvis har hatt jobb i privat sektor les mer din pensjon her: https://norskpensjon.no/ 

Figuren viser hvordan sparesatsene er fordelt i privat og offentlig sektor. Under privat sektor vil du se et stort felt som er forbeholdt frivillig tjenestepensjon og her er det opp til bedriften hvor mye de ønsker å spare for sine ansatte.